Crédito de consumo
Préstamo a corto/mediano plazo (3-60 meses) para cubrir gastos personales puntuales (electrodomésticos, vacaciones, refinanciar TC). Más caro que hipotecario, pero más barato que el rotativo de tarjeta.
El crédito de consumo es el préstamo que el banco te da sin pedir garantía real específica. Lo evalúan según tu historial crediticio (DICOM), nivel de ingresos y deuda total.
CAE típica en Chile: 15-25%. Más caro que hipotecario (5-7%) porque no hay garantía, más barato que el rotativo de TC (35-50%).
Usos comunes: - Comprar electrodoméstico/auto/viaje que no querés pagar de cabro chico - REFINANCIAR deudas más caras (TC, casa comercial) — esto es la mejor razón para sacar uno - Cubrir emergencia médica o reparación urgente - Pie de una propiedad cuando te faltan algunos pesos
Malos usos: - Comprar bienes que se devalúan rápido (ropa, electrónica de moda) - Salir de vacaciones sin claridad de cómo pagarlo - Tapar gastos corrientes recurrentes (señal de que vivís sobre tus medios)
A comparar entre bancos: - CAE (la cifra que importa) - Plazo máximo (más plazo = cuota más baja pero más interés total) - Comisión de prepago (¿podés pagar antes sin penalización?) - Período de gracia (algunos te dan 1-2 meses sin pagar al inicio)
Crédito $3.000.000 a 36 meses con CAE 20% → cuota mensual ~$112.000. Total pagado: ~$4.000.000. Pagás $1.000.000 en intereses por usar la plata 3 años.
Cuando tenés un gasto puntual >$500k que no podés pagar al contado Y la cuota mensual cabe holgada en tu presupuesto (regla: <15% del ingreso neto en TOTAL de deudas).
Si tu deuda total (hipotecario + consumo + TC) supera 35-40% de tu ingreso mensual neto, estás en zona roja. Un imprevisto te puede tumbar.
Que "necesitar un crédito de consumo es de pobre". No — bien usado (refinanciar deuda cara, capitalizar un emprendimiento) es herramienta financiera legítima. Mal usado (consumismo) es la trampa.
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Aviso de uso
Este artículo es contenido educativo, no asesoría financiera regulada por la CMF. Para decisiones grandes consulta a un asesor certificado o a tu banco.