DICOM / Buró de crédito
Registro centralizado en Chile (Equifax, DataCredit, otros) que lista personas con deudas impagas o morosidades. Es lo que los bancos consultan antes de aprobar cualquier crédito.
Más correctamente "Boletín Comercial" — DICOM es la marca registrada de Equifax, la empresa que opera el registro más usado. Cuando se dice "estar en DICOM" significa que hay una anotación negativa en algún buró de crédito.
Qué genera anotación: - Cheques protestados - Cuotas impagas de crédito (a partir de los 60-90 días) - Deudas con casas comerciales no pagadas - Letras o pagarés vencidos - Pensiones alimenticias atrasadas (registro especial)
Qué NO genera anotación: - Pagar tarde pero antes de los 60 días - Tener deudas vigentes al día - Tener un crédito hipotecario o consumo activo (eso es positivo si pagás bien)
Consecuencias: - Bancos rechazan o ofrecen tasas más altas - Casas comerciales no te dan tarjetas - Algunos arriendos te piden certificado limpio - Algunos trabajos lo revisan (raramente legal pero ocurre)
Cómo salir: - Pagar la deuda original - Pedir certificado de cumplimiento al acreedor - La anotación se borra automático tras 5 años de cumplimiento - Ley Borrón (cuando aplica): borra anotaciones de hasta UF 50 antes del plazo
Derechos: tenés derecho a UN reporte gratis al año (Ley 19.628). Pedilo a Equifax para revisar qué dice de vos.
Quedaste 4 meses sin pagar TC con saldo $300.000. El banco te reporta a DICOM. Aunque después pagues, el registro queda 5 años. En esos 5 años cualquier banco que consulte verá la mancha — tasas suben o créditos se rechazan.
Cuando vas a sacar un crédito grande (hipotecario, auto), conviene pedir tu certificado limpio 2-3 meses antes para corregir cualquier error o regularizar.
Estar en DICOM puede impedirte sacar préstamo justo cuando más lo necesitás (emergencia). Por eso pagar siempre lo mínimo a tiempo (o renegociar antes de incumplir) es importante.
Que "DICOM dura para siempre". No — la mayoría de anotaciones se borran a los 5 años del último pago, sin que tengas que hacer nada.
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Aviso de uso
Este artículo es contenido educativo, no asesoría financiera regulada por la CMF. Para decisiones grandes consulta a un asesor certificado o a tu banco.